从单身到结婚，理财规划要怎么转变？

　　个人理财到家庭理财，似乎考虑得需要更全面了，家庭经济组成变得复杂，开支也多元化了，新婚后还要考虑小孩教育经费、父母赡养费、以及自身养老费用等。下面是小编整理的理财规划的知识，欢迎阅读。

　　1、 个人理财和小家庭理财的差异

　　在身份转换后第一个思考的问题。家庭成员的增加使得小家理财比个人更为复杂一些，小家理财做得好不仅能让家庭成员过得更自信，也有助于家庭关系的和谐。

　　回顾一下单身理财规划。

　　理财第一步，记账。平时使用随手记记账，每年使用EXCEL制作2个表格，即年度支出预算和收入预算。

　　现金规划：现金规划中小编用了两个账户，即现金账户、应急账户。现金账户使用了支付宝和微信的宝宝类产品，方便支付、还信用卡等。应急账户2016年左右使用了资产管理公司的现金管理工具，由于持续性和稳定性问题2017年下半年转为基金公司的货币基金。

　　投资规划：投资规划中我仍然用了两个账户，即长期账户和投资账户。长期账户选择了指数基金和纯债基金做极简定投，每年两次动态平衡。投资账户选择了股票和主动型基金。

　　保险规划：意外险80万，重疾险30万，寿险70万。

　　成立小家之后理财规划的变化。

　　小家的理财规划分类和个人理财一致。最大特点是两人常常会互相转账。

　　理财第一步，记账。仍使用随手记记账，增加老公作为记账人，共同管理账本。由于老公是个月光族，对花钱理财这些一窍不通，所以非常需要他了解家庭资产状况，学会安排自己的钱，同时也希望增加他对家庭各项事务的参与感，增加他对家庭的责任感。刚开始记账的他经常会忘记，对数据也缺乏基本的敏感，所以我每月会跟他进行1-2次对账，同时让他了解记账数据的各项用处。年度支出预算和收入预算改为随手记记录，但随手记这个功能仍不是特别方便，希望随手记能更好的完善这个功能，让我们用得更方便。

　　现金规划：现金规划中仍用了两个账户，即现金账户、应急账户。和个人理财不同是，开户了一个新银行卡，将应急资金放于银行的货币基金中，主要原因是两个人消费常会出现互相转账，为了方便大额转账选择银行APP转账无手续费。

　　投资规划：投资规划中仍考虑两个账户，即长期账户和投资账户。长期账户投资策略和个人时期一致，但金额翻倍。投资账户会选择更多高风险一点的投资，大头仍会考虑基金定投，定投方式和长期账户不一样;部分股票投资;老公还投了点数字货币(如今亏损中，择机退出);实业众筹投资。

　　保险规划：我自己(意外险80万，重疾险30万，寿险70万)，增加了一份3万的年金险，为得到一个保底万能险账户;老公(意外险20万，重疾险30万，寿险30万)，他的保险在他朋友那里买的，费用高且保额在我看来完全不够，后期需调整。

　　2、这两年投资心得

　　这两年的投资基本没什么大变化，试水过许多产品包括基金、股票、P2P和实业投资。到现在为止，基金浮盈，股票浮亏，P2P基本退出，实业投资持续亏损中，这所有的投资中只有基金定投是最让我省心和安心的。

　　基金定投收益不算很高，但在现在股市下跌的情况下，仍有6%的收益，继续延续原长期定投规则，等待机会。基金定投确实是最适合普通人投资的工具，现准备增大基金投资力度，使用母子定投、定投加码、止盈定投等方式建立一个新的定投计划。

　　股票真是一个需要花很多时间研究的品种，小编仍没有找到适合自己的投资思路，同时也没训练出好的投资心态，暂且不谈，控制投资总额，继续试水研究。

　　P2P从今年上半年开始持续退出，不仅因为债市炸雷不断，P2P监管变得更加严格和规范，也因为在所投平台中看到许多的投资项目，不是企业贷款就是比较大额的消费贷，比较质疑还款能力，所以选择先回避一下。但投的一个平台新上的产品出现了比较小额的消费贷，打包的基本都是千元额度的个人消费贷款，在思考这样的小额贷款违约的几率是否更小一些，但最近P2P爆雷不断暂时没有复投打算。

　　实业投资是挺耗精神的事情，关键不赚钱还可能会要不停的输血。这种投资真的就是看投资对象了，实业负责人是什么样的人，有什么样的做事风格，能力怎么样，跟收益息息相关。以后进行相关投资要慎之又慎。

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